Trước khi vay tiền, hãy đánh giá tình hình và chắc chắn rằng bạn thực sự cần số tiền đó. Tìm kiếm các ngân hàng có chính sách thẩm định trước, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Việc mua tín dụng sớm có thể mang lại thành công với chi phí cao hoặc các điều khoản cho vay mang tính chất bóc lột. Chọn một người cho vay có mức phí hợp lý, điều khoản thanh toán và yêu cầu tham gia ban đầu tốt sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều nhất về lâu dài.

Các lựa chọn cho vay trực tuyến

Các khoản vay trực tuyến cung cấp cho người đi vay nguồn vốn thuận lợi mà không cần phải đặt cọc. Các ngân hàng trực tuyến thường yêu cầu một quy trình phần mềm đơn giản và cho phép người đi vay đủ điều kiện trước, tải xuống các cho vay tiền online 24/7 tài liệu và bắt đầu nhận được thông tin chấp thuận từ bất kỳ đâu tại nhà. Các ngân hàng cũng có thể cung cấp một số tính năng nâng cao khác, chẳng hạn như từ vựng giao dịch kết hợp và mã tín dụng duy nhất. Ngoài ra, các tổ chức tài chính trực tuyến thường chú trọng đến dịch vụ khách hàng qua điện thoại hoặc trò chuyện.

Khi bạn nhận được một khoản vay thế chấp, hãy xem xét kỹ phân bổ để xem bạn có thể trả khoản vay như thế nào. Bạn thậm chí có thể sử dụng máy tính khoản vay thế chấp của ngân hàng để tìm ra số tiền nợ thực tế cũng như tổng chi phí liên quan đến khoản vay. Cố gắng xem xét phí khởi tạo của ngân hàng và các chi phí khác, chẳng hạn như thuế.

Một khoản tín dụng tốt có thể giúp bạn trả những khoản nợ lớn hoặc thậm chí trang trải các chi phí định kỳ. Tuy nhiên, hãy cố gắng cải thiện tình hình tài chính của mình trước khi vay tiền, vì lịch sử tín dụng kém thường dẫn đến lãi suất cao hơn. Bạn có thể lựa chọn giữa các phương án thay thế cho vay, chẳng hạn như vay mượn từ gia đình hoặc bạn bè, vay tín chấp hoặc vay trả góp lãi suất cao. Trong trường hợp này, các lựa chọn này chỉ nên được sử dụng như phương án cuối cùng.

Những người thân yêu

Ứng trước tiền nhanh chóng từ các thành viên trong gia đình là một bước đi tuyệt vời nếu bạn cần tiền mặt cho một khoản chi phí khẩn cấp. Tuy nhiên, bạn phải sẵn sàng cho những áp lực tiềm tàng trong mối quan hệ của mình và phải làm rõ tất cả các điều khoản của bất kỳ thỏa thuận nào. Điều này sẽ bao gồm dòng tiền bạn dự định chi tiêu, lãi suất ngân hàng thông thường bạn mong muốn và thời gian bạn cần để trả lại khoản vay.

Hãy thận trọng với các tổ chức ngân hàng quảng cáo các khoản vay tín dụng lần đầu, vì đây thường là các khoản vay với lãi suất cao hơn và điều khoản ít linh hoạt hơn. Bởi vì những khoản vay này có thể chấp nhận những người có điểm tín dụng xấu, chúng thường có chi phí cao hơn và khó trả nợ hơn. Tìm kiếm một khoản vay tín dụng lần đầu với một người cho vay đáng tin cậy sẽ giúp bạn nhận được khoản vay tốt hơn so với mức thấp hơn.

Nhiều người tìm đến các khoản vay ngắn hạn, nghe có vẻ hấp dẫn hơn nhưng thường có lãi suất thấp hơn hoặc nhiều điều khoản giao dịch hơn. Những kế hoạch này có thể khiến người vay bị mắc bẫy về mặt tài chính, vì vậy tốt hơn hết là nên tránh chúng. Ngoài ra, hãy tìm một khoản vay thế chấp từ một tổ chức tài chính uy tín, vì khoản trả trước ban đầu cung cấp cho bạn vốn nhanh chóng và lãi suất cạnh tranh. Thêm vào đó, nên xác định rõ khoản vay gốc bằng cách lập bảng sao kê đầy đủ các điều khoản, ví dụ như khi bắt đầu trả góp và biết điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể trả hết khoản vay đúng hạn.

Các tổ chức tài chính đáng tin cậy

Nếu muốn vay vốn ngân hàng sớm, bạn cần vay từ một tổ chức cho vay uy tín. Hãy tìm kiếm các tổ chức tài chính tuân thủ luật pháp và quy định của chính phủ, đồng thời có danh tiếng vững chắc. Những kẻ lừa đảo thường cố gắng thu hút bạn bằng các khoản phí ưu đãi và lãi suất cao, nhưng hãy cảnh giác với những lời đề nghị quá hấp dẫn đến mức khó tin. Một ngân hàng uy tín sẽ không yêu cầu bạn trả trước bất kỳ khoản phí nào và có thể mở tài khoản ngân hàng trực tiếp cũng như tự động xử lý hồ sơ khách hàng.

Các tổ chức ngân hàng trực tuyến thường cung cấp tiền trong cùng buổi tối, và tất cả các khoản vay này đều được chấp thuận chỉ trong vài phút hoặc vài giờ. Họ cũng có thể có các yêu cầu đủ điều kiện linh hoạt hơn so với các ngân hàng truyền thống, đặc biệt là khi tình hình tài chính không tốt. Luôn luôn tìm hiểu để tìm được ngân hàng uy tín nhất phù hợp với nhu cầu của bạn, và bạn nên so sánh các khoản vay được làm tròn số ở các khu vực khác nhau để tránh bị lừa đảo.

Trước khi quyết định nộp đơn xin vay thế chấp, bạn nên chuẩn bị sẵn số An sinh Xã hội mới, sao kê tiền gửi và phiếu chi tiêu để chứng minh. Rất nhiều tổ chức tài chính yêu cầu thông tin này để xác minh danh tính của bạn và cho vay. Bạn cũng có thể có các nguồn thu nhập khác, ví dụ như tiền trợ cấp ly hôn hoặc tiền nuôi con. Các tổ chức tài chính thậm chí có thể xem xét các nguồn thu nhập bổ sung này để xác định tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.

Các tổ chức tài chính trực tuyến bao gồm dịch vụ chuyển tiền qua đêm tương tự.

Việc rút tiền ứng trước ngay lập tức có thể giúp trang trải các hóa đơn bất ngờ. Tuy nhiên, hãy bắt đầu từ từ và suy nghĩ kỹ về những lợi ích và tránh những rủi ro của các khoản vay như vậy trong quá khứ. Loại vốn ứng trước ngay lập tức phổ biến nhất là thế chấp, cung cấp tiền mặt cho bạn sau khi nhận lương. Vì các lựa chọn tái cấp vốn này cung cấp cho bạn tiền mặt ngay lập tức, chúng có vẻ hấp dẫn. Chúng thường có thời hạn thanh toán ngắn hơn, thường từ ba đến năm tháng, và bắt đầu phát sinh các khoản phí cao hơn. Hơn nữa, số tiền bạn vay được đưa vào tài khoản tín dụng và bắt đầu sinh lời nhanh chóng.

Ngoài ra còn có phương án tương tự vào buổi tối sử dụng các tổ chức tài chính trực tuyến. Các công ty này thường sử dụng các phương pháp thẩm định tự động và bắt đầu các quy trình điện tử thủ công để xử lý tín dụng. Họ có thể gửi các khoản tiền ứng trước khác nhau, dựa trên xếp hạng tín dụng mới và bắt đầu giải ngân tiền. Bạn nên coi đây như một người cho vay cung cấp kế hoạch giao dịch linh hoạt và bắt đầu với lãi suất không đổi (non-APR) để tránh phải trả lãi suất cao hơn.

Một cách khác là vay mượn từ bạn bè hoặc người thân. Hình thức vay này có thể là lựa chọn dễ dàng nhất, và bạn cũng cần đảm bảo rõ ràng về thời gian, cách thức trả nợ và số tiền phải trả. Bạn cũng có thể tìm kiếm sự trợ giúp từ cố vấn tài chính của một tổ chức từ thiện để tìm hiểu các phương án trả nợ. Nội dung trên NerdWallet được kiểm tra kỹ lưỡng và phân tích bí mật để đảm bảo tính chính xác.